Vad är likviditetspant och hur fungerar det?
Vad är pant?
Pant är en säkerhet som du ställer till en långivare (exempelvis bank) för att få ett lån eller en kredit. Om företaget inte kan betala tillbaka lånet har långivaren rätt att ta pantsatt egendom i anspråk för att täcka skulden.
Vad är likviditetspant specifikt?
Likviditetspant är en typ av företagspant som pantsätts för att säkra rörelsekapital och kortfristiga krediter. Till skillnad från andra panttyper som är knutna till specifika tillgångar (t.ex. fastigheter eller maskiner), kan likviditetspant omfatta företagets omsättningstillgångar.
Vad kan pantsättas som likviditetspant?
- Kundfordringar och fakturor
- Varulager och produkter i lager
- Kontanta medel och banktillgodohavanden
- Fordringar hos kunder
- Andra omsättningstillgångar
Så fungerar likviditetspantsättning
När ett företag behöver öka sin likviditet kan banken bevilja en kredit mot att företaget pantsätter sina omsättningstillgångar. Banken registrerar panten hos Bolagsverket, vilket ger dem företrädesrätt framför andra borgenärer om företaget skulle hamna på obestånd.
Fördelar med likviditetspant
- Lägre ränta på lån och krediter
- Större möjlighet att få lån beviljat
- Flexibel finansiering som växer med verksamheten
- Snabbare handläggning av kreditansökan
- Möjlighet till högre kreditbelopp
Nackdelar och risker
- Begränsar företagets möjlighet att belåna tillgångarna igen
- Kan försvåra framtida finansiering hos andra långivare
- Risk att förlora tillgångar om företaget inte kan betala
- Administrativa kostnader för registrering
- Binder upp företagets flexibilitet
När är likviditetspant lämpligt?
Likviditetspant är särskilt lämpligt för företag som har stora omsättningstillgångar men behöver förbättra kassaflödet. Exempel inkluderar handelsföretag med stort varulager, eller tjänsteföretag med många utestående kundfordringar.
Alternativ till likviditetspant
- Factoring - sälja fakturor till factoringbolag
- Checkkredit - rörelsekredit utan pant
- Företagslån med personlig borgen
- Leasing av inventarier istället för köp
- Riskkapital eller investerare
Hur registreras likviditetspant?
Likviditetspant registreras hos Bolagsverket genom en pantförskrivning. Detta görs vanligtvis av banken i samband med kreditbeslut. Registreringen kostar en avgift och panten blir offentlig i företagets register.
Avregistrering av pant
När lånet är återbetalat kan panten avregistreras hos Bolagsverket. Detta kräver att långivaren lämnar in en kvittens som visar att skulden är betald. Det är viktigt att se till att panten verkligen avregistreras för att inte begränsa framtida finansieringsmöjligheter.
Rådgivning om företagsfinansiering
Funderar du på att pantsätta tillgångar för att få bättre finansieringsvillkor? Kontakta WeAudit för rådgivning om företagsfinansiering, likviditetsplanering och optimala finansieringslösningar för ditt företag.
